Investissements financiers

Une création patrimoniale n’a de sens que si elle est diversifiée et équilibrée répondant à vos objectifs en corrélation avec votre profil de risque investisseur. L’investissement financier est une partie à part entière du patrimoine dans laquelle nous distinguons l’épargne de précaution (court terme) de l’épargne moyen terme et structurel (long terme). Pour qu’il soit optimum, il doit être traité dans sa globalité.

Au sein de Stratège Invest nous vous assistons dans la mise en place et le suivi sur le long terme d’une stratégie financière qui prendra en considération vos besoins, votre aversion au risque et la réalisation de vos besoins et objectifs futurs définis au préalable.

Assurance VIE

L’assurance vie est indispensable dans la constitution et la gestion de son patrimoine tant elle répond à de multiples problématiques patrimoniales et s’adapte à chaque profil d’investisseur.

En effet, c’est tout d’abord un produit d’épargne qui saura valoriser votre capital sur le long terme.

Ensuite, elle vous permettra de bénéficier de revenus complémentaires tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

C’est enfin un formidable outil de transmission. Vous pouvez transmettre un capital jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire désigné au contrat hors droit de succession. Toutefois les sommes versées au contrat devront avoir été faits avant 70 ans.

Nous saurons vous accompagner dans la mise en place et la gestion des fonds versés sur votre contrat en tenant compte de vos objectifs

PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale destinée à favoriser l’investissement en actions européennes. Il permet d’acquérir directement des actions de sociétés ayant leur siège dans un État membre de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen répondant aux critères réglementaires, ainsi que des OPC investis majoritairement en actions éligibles.

Il existe deux catégories de PEA :

• Le PEA classique, dont le plafond de versements est fixé à 150 000 € par titulaire.
• Le PEA-PME, destiné au financement des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de taille intermédiaire (ETI), dont le plafond de versements est fixé à 225 000 €, dans le respect du plafond global prévu par la réglementation lorsque les deux plans sont détenus simultanément.

Le PEA offre, sous réserve du respect des conditions prévues par la réglementation, un cadre fiscal avantageux, notamment après cinq ans de détention. Les gains réalisés peuvent alors bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux restant dus selon la réglementation en vigueur.

Les risques et inconvénients

Comme tout investissement en instruments financiers, le PEA présente des risques qu’il convient de prendre en considération avant toute décision d’investissement.

• Risque de perte en capital : le capital investi n’est pas garanti. La valeur des titres peut évoluer à la hausse comme à la baisse, entraînant une perte partielle ou totale des sommes investies.
• Risque de marché : les performances dépendent de l’évolution des marchés financiers, des conditions économiques, des taux d’intérêt et de la situation des entreprises détenues.
• Volatilité : les marchés actions peuvent connaître d’importantes variations à court terme.
• Risque de liquidité : certains titres peuvent être plus difficiles à céder rapidement ou dans de bonnes conditions de marché.
• Diversification limitée : les investissements sont restreints aux instruments financiers éligibles au PEA, ce qui peut limiter les possibilités de diversification.
• Contraintes fiscales et réglementaires : les avantages fiscaux sont soumis au respect des conditions prévues par la réglementation en vigueur. Toute évolution législative ou fiscale est susceptible d’en modifier les modalités.

Le PEA est un placement destiné aux investisseurs disposant d’un horizon d’investissement de moyen à long terme et acceptant un niveau de risque lié aux marchés actions.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne constituent pas une garantie de rendement.

La Fiscalité

Epargne salariale

L’épargne salariale est un système d’épargne collectif mis en place au sein de certaines entreprises. Le principe consiste à verser à chaque salarié une prime liée à la performance de l’entreprise (intéressement) ou représentant une quote-part de ses bénéfices (participation). Les sommes attribuées peuvent, au choix du salarié, lui être versées directement ou être déposées sur un plan d’épargne salariale.

Ce dispositif donne des avantages sociaux et fiscaux à l’entreprise comme aux salariés. Il doit faire l’objet d’une attention particulière notamment pour les entreprises qui n’en ont pas ou qui l’utilisent peu. Dans la mise en place de ce dispositif, il est nécessaire pour le salarié et le chef d’entreprise de comprendre les mécanismes afin qu’il soit utilisé de façon optimale.